常德日報記者 鄧淇月 通訊員 譚縝 余文潔
案情回顧
今年4月中旬，市民喻先生因資金需求，通過手機瀏覽器搜索網(wǎng)絡(luò)貸款渠道，隨后下載了一款聲稱能“低息快速放款”的貸款A(yù)PP，并注冊填寫了身份證號、銀行卡號等個人信息。不久后，該平臺客服以“銀行卡信息填寫錯誤”為由，稱喻先生的貸款資金暫時被“銀保監(jiān)會凍結(jié)”，需繳納“解凍認(rèn)證金”才能放款，并發(fā)送了一份偽造的“官方文件”增加可信度。信以為真的喻先生按照對方指引多次向所謂的“認(rèn)證賬戶”轉(zhuǎn)賬，金額從數(shù)千元至數(shù)萬元不等。
此后數(shù)日，對方又以“流水不足”“征信修復(fù)”“二次認(rèn)證”等借口，不斷要求喻先生繼續(xù)轉(zhuǎn)賬。直至5月初，對方突然失聯(lián)，該貸款A(yù)PP也無法登錄，此時喻先生已累計向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬31萬余元。喻先生意識到被騙，遂報警求助。
套路解析
在這起案件中，騙子利用受害人急需資金的心理，通過偽造正規(guī)貸款流程、制造緊迫感、偽造文件等手段步步設(shè)套。
1.虛假宣傳，精準(zhǔn)“釣魚”
騙子通過搜索引擎競價排名、社交平臺廣告等渠道，發(fā)布“低息”“無抵押”“秒放款”等虛假貸款信息，誘導(dǎo)受害人下載仿冒的貸款A(yù)PP。這些APP通常界面粗糙，但名稱和圖標(biāo)與正規(guī)金融平臺相似，甚至偽造“XX金融”“XX貸”等名稱，以此降低受害人警惕性。
2.偽造“錯誤”，制造恐慌
受害人提交個人信息后，騙子會以“銀行卡號填寫錯誤”“賬戶異?！钡壤碛桑暦Q貸款資金被“銀保監(jiān)會凍結(jié)”，并發(fā)送偽造的“紅頭文件”或“凍結(jié)通知”（如加蓋假公章的《貸款賬戶認(rèn)證及解凍說明》）。通過虛構(gòu)官方背景，讓受害人誤以為問題真實存在，必須配合“解凍”才能放款。
3.層層加碼，榨干資金
一旦受害人支付第一筆“解凍費”，騙子會以“流水不足”“征信評分低”“二次認(rèn)證”等借口，要求繼續(xù)轉(zhuǎn)賬。部分案件中，騙子甚至?xí)卧臁耙逊趴睢钡你y行流水截圖，謊稱“只需再轉(zhuǎn)最后一筆即可提現(xiàn)”，利用受害人“沉沒成本心理”迫使其越陷越深。
4.得手即逃，銷毀證據(jù)
當(dāng)受害人無力支付或察覺異常時，騙子會立即關(guān)閉APP、拉黑聯(lián)系方式，并迅速轉(zhuǎn)移贓款。部分團伙還會威脅受害人“影響征信”“追究法律責(zé)任”，進一步拖延報警時間。
警方提醒
銀行或正規(guī)金融機構(gòu)不會要求借款前繳納“保證金”“解凍費”等費用；切勿隨意透露身份證、銀行卡、短信驗證碼等信息；如遇類似情況，請立即保存證據(jù)并撥打110報警。
